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保险,是一种生活方式

发布时间:2018-03-29 10:01:22    作者:苏鹏    来源:中国保险报网

购买保险实际上是接受了一种风险管理的观念。这种观念的本质就是,正视风险。

□苏鹏

那天下飞机,听见身后两人说话。一人说,“这次的保险又白买了。”另一人说,“怎么着?你还想用上吗?”

我们买来的东西很多都是要用的,买房是为了住的,买车是为了开的,但买保险不一样,我们买保险不是为了用的。客户也是这么认为,所以我们说“保险不能改变您的生活,但能让您的生活不改变”的时候,他们更容易接受。

但今天,我要说的是,保险是可以改变人的生活的。

我有一个朋友是北京宣武医院的医生。宣武医院的神经内科在全世界都是领先水平。我们先来说说,神经内科都治疗哪些疾病。其实重疾险的条款中包含的脑中风后遗症、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默症、严重帕金森病等等,都归这个科室管。

我摘录重疾险条款中脑中风后遗症的描述来做具体解释:

“指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞,并导致神经系统永久性的功能障碍。

神经系统永久性的功能障碍,指疾病确诊180天后,仍遗留下列一种或一种以上障碍:

(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;

(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;

(3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

其他的几种疾病,也可能会造成这些影响:肢体缺失、咀嚼能力完全丧失、自主生活能力丧失等等。也就是说,大部分得了这些病的病人,都需要别人的照顾。

我的这个朋友就是治疗这些疾病的医生,大家可以想象一下,他每天的工作环境。每天看着那些需要照顾的病人,这其中有的病人只能卧床,浑身插满管子,他就有了更多的联想。

他想到的是,一旦万一他得了这些病,要怎么办?他的孩子还小,正是需要花钱的时候,他的老婆是全职太太,照顾全家人的生活起居,全家的收入就靠他的工作。虽然他是医生,他得病之后的保障挺好的,基本上不需要自己掏医疗费,但是,一旦万一他躺在病床上,他的收入就没有了,先不说他需要照顾,没有收入,他的妻子和孩子该怎么办?

这个问题困扰了他好久。因此,他一刻不敢放松,加班加点都任劳任怨,就是想多攒下点钱,但越是如此,他越担心,因为他自己就是医生,他知道自己这种紧绷的状态是容易出问题的,他越是辛苦劳累,越容易得病。所以他很矛盾、很苦恼。

一次偶然的机会,他和我聊起了他的苦恼。

我帮他出了出主意,这个主意是什么,我相信大家一定都猜到了,解决他的问题很简单,买一份高额的重疾险。他就去买了。

买了保险之后,我发现他这个人变了。以前那个忙忙碌碌工作不息的人,也懂得休息了,周末也会带着家人去郊游,甚至于还抽出时间来学习提升自己了。

我想,他现在有了更多的时间和家人相处,还有助于孩子的成长和家庭的和谐,这也算是意外的收获吧。

从形式上来说,保险产品就是一张纸,这张纸上面是一份承诺,一旦万一被保险人发生风险,可以从保险公司获得一定金额的赔付。

但从更深层次考虑,保险产品是对未来不确定的事情的安排,这份安排是未雨绸缪的大智慧,而购买了保险的人,虽然不期盼风险的发生,但因为心里有底,所以在心理上会获得一种安慰,这种安慰会让他安心生活,反而就不容易得病了。

所以,购买了保险的人是对风险管理有准备的人,相比较来说,这个人群的发病率比普通人群的发病率是更低的。

我的妈妈是一位肺癌患者,幸运的是,她的肺癌发现的比较早,确诊之后的治疗方案是手术,手术之后定期观察,不需要再进行放疗或者化疗。

医生在和我们商议我妈的手术方案的时候说:治疗肺癌是一个团队协作的战斗,在这个团队里面包括病人、家属和我,但你们一定要知道,我在这场战斗中的作用只有50%,而另外的50%要靠你们自己,我做的事情就是做手术,我保证把我这50%做好,但手术之后的恢复,以及回家之后生活习惯的调整,这些都是你们的事情。

我一直记着这句话,因为在此之前,我对待疾病的态度和大多数人都是一样的,那就是,没得病的时候讳疾忌医,不愿意谈论和疾病有关的事情,但一旦得了病,就觉得治病这件事和我没有关系,全部都是医生的事情。

但医生说完之后,我无比赞同他的说法。所以我妈妈手术之后需要我们做的事情,我们都严格照做。比如,她手术之后,需要大力咳嗽和来回走动,目的是为了把脏东西从体内沿着引流管排出来,排的越干净,将来恢复是越好的。

大家可以想象一下,刚做完手术,大力咳嗽和来回走动,都是很疼的,但我妈还是保质保量的完成了这些动作。

出院回到家以后,我也一直和我妈商量,她的这个肿瘤是心理生理双重作用的结果,具体是哪一个的作用更大,其实是不知道的,但一定和她的心态、生活环境、饮食结构等等都有关系,做完手术只是把瘤子切掉了,如果她还保持原来的心态,易生闷气,还按照原来的样子吃喝拉撒睡,是很危险的。

所以,经此之后,我妈改变了好多,现在的身体状况一直很好。

我妈因为得了肺癌而改变了她的生活方式。

我宣武医院的朋友因为买了保险而改变了他的生活方式。

如果可以选择的话,你愿意选择哪种情况来让自己的生活有所改变呢?

购买保险实际上是接受了一种风险管理的观念。这种观念的本质就是,正视风险。什么是正视风险?知道风险是不可避免的,但又知道风险是不确定的,具体来说就是,不知道风险会不会发生、不知道风险什么时候会发生、不知道风险发生会造成什么样的后果。

正因为风险不可避免又不确定,所以需要做一些措施来减少风险的损失,保险就是其中最经济有效的一种,因为它是用最少的钱获得最大的安全保障。